특례보금자리론 신청방법 및 금리와 대출자격

2022년 12월 6일 금융위원회에서 2023년 보금자리론을 개편·통합하여 운영한다는 발표가 있었습니다. 그럼 특례보금자리론은 무엇이고 신청방법과 우대금리 및 대출자격은 어떻게 되는지, 내 집 마련을 할 수 있을지 알아보도록 하겠습니다.

특례보금자리론 신청방법 및 금리와 대출자격

특례보금자리론

특례보금자리론이란?

실수요자와 서민들의 부담을 덜어주기 위해 기존 안심전환대출, 보금자리론, 적격대출을 통합하여 2023년 1월부터 2023년 1월까지 1년 동안 한시적으로 운영하는 지원제도이자 정책금융상품이랍니다. 이번 지원제도는 신규 구매 용도 외에도 대환(고금리→저금리 대출 전환), 보전용(임차보증금을 돌려주기 위한 대출)으로도 가능한 상품이기도 한데요. 소득, 금리, 한도와 같은 부분에서도 규제가 완화되어 이전보다 더욱 유용하게 이용할 수 있을 것으로 보입니다.

개편된 특례보금자리론

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특례보금자리론의 장점

적격대출과 보금자리론 장점이 모두 반영되었다고 보시는 게 가장 큰 부분이지 않을까 싶습니다. 소득에 관계없이 이용할 수 있으며, DSR 규제 또한 적용이 되지 않습니다.(기존 보금자리론은 부부 합산소득 7천만 원 이하만 적용 가능) 이외 실거주에 대한 제한도 없으며 중도상환수수료가 없는 고정금리 상품이라는 것이 가장 큰 장점이랍니다.

특례보금자리론 개요

지원대상 및 대출자격

• 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국인, 외국국적동포 포함)
• 만 18세 이상 성인
• 신용정보관리규약에 해당사항이 없으며 CB점수 271점 이상인 자
• 대출 승인일 담보주택 평가액이 9억 원 이하의 주택(주택의 계약가격이 아닌 KB시세 → 한국부동산원 시세 → 주택공시가격 → 감정평가액 순) 또는 무주택자(구입용도) 및 1 주택자(상환·보전용도) 대상
• 채무자 또는 배우자(결혼예정자)가 소유자(소유 예정자)
• 소득제한은 없으며 배우자의 소득 또한 생략 가능합니다.(우대금리 요건에 따라 제한)
• 일시적 2 주택자도 기존 주택을 2년 내에 처분한다면 신청 가능합니다.

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대출용도

• 신규대출(주택구입)
• 상환용도(기존 대출상환). 대환수수료는 면제됩니다.
• 보전용도(담보물건에 대한 임차보증금 반환 목적 주택담보대출)

 

특례보금자리론 대출한도

대출한도 및 제한

• 최대 5억 원 이내로 대출이 가능하며 디딤돌대출과 중복 신청 또한 가능합니다.
• LTV: 최대 70% (생애최초 주택구입자 80%), 규제지역은 60%이며 아파트 외 기타 주택은 5% 추가 차감됩니다.
• DTI: 최대 60% (규제지역 50%)

 

만기일

• 10년/15년/20년/30년/40년/50년 만기 중에서 선택
• 40년일 경우 만 39세 이하 또는 혼인 7년 이내 신혼부부가 신청할 수 있습니다.
• 50년일 경우 만 34세 이하 또는 신혼부부가 신청할 수 있습니다.

 

특례보금자리론 금리

특례보금자리론 금리

• 우대형(주택가격 6억 원 이하이며, 부부 합산소득 1억 원 이하) : 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년)
• 일반형(주택가격 6억 원 이상이거나 부부 합산소득 1억 원 이상): 4.25%(10년) ~ 4.55%(50년)

 

최저금리

• 일반형: 4.15%(10년) ~ 4.45%(50년)
• 우대형: 3.25%(10년) ~ 3.55%(50년)
• 인터넷 전자약정방식 아낌 E 및 등기 시 우대금리 0.1% 적용되며, 중복적용 또한 가능합니다.

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특례보금자리론 우대금리

우대금리 요건

• 우대금리는 우대형만 해당됩니다.
• 저소득 청년 (연소득 6천만 원 이하, 만 39세 이하): 0.1%
• 사회적 배려층(한부모가구, 다문화가구, 다자녀가구, 장애인가구): 0.4%
• 신혼부부(결혼예정자 포함, 혼인 신고일로 7년 미만 부부, 소득기준 7천만 원 이하): 0.2%
• 미분양주택 입주자(소득기준 8천만 원 이하): 0.2%

 

차주 유의사항

• LTV 적용 금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용됩니다.
• 1 주택 유지조건을 엄격하게 적용하며, 추가주택 취득자가 6개월 내 처분하지 않으면 3년간 보금자리론 이용이 제한됩니다. 이에 1년마다 정기 점검을 합니다.

 

신청 전 유의사항

• 신청 후 대출 실행까지 약 30일 정도가 소요됩니다. 소요기간을 계산하여 잔금을 처리하셔야 합니다.
• 아파트, 단독주택, 빌라, 다세대주택, 다가구주택만 신청 가능합니다. 오피스텔과 생활형 숙박시설 등은 신청이 불가합니다.
• 디딤돌 대출과 중복 신청 시엔 디딤돌대출 먼저 신청하시고 나서 신청하셔야 됩니다.

 

대출 상환방식

• 거치기간 설정 및 만기 일시상환은 불가합니다.
• 원리금 균등분할상환
• 원금 균등분할상환
• 체증식 분할상환(처음에는 원리금 상환 부담이 적다가 늘어나는 구조)
• 만 40세 미만 차주는 체증식 상환방식(매월 상환금액이 증가)으로 이용 가능합니다. 단, 50년 만기 대출 시 체증식 상환방식은 이용이 불가합니다.
• 대출 실행 후에는 원금상환방식 변경은 불가합니다.

 

대환 관련

• 기존 대출된 보금자리론, 적격대출 등 모든 정책 모기지 상품의 상환 용도로 특례보금자리론 이용 가능합니다. 또한 배우자의 대출도 상환 가능합니다.
• 특례보금자리 이용 도중 시중금리 하락으로 다른 대출상품으로 대환 할 때도 중도상환수수료가 면제됩니다.

 

신청기간 및 방법

• 특례보금자리론 신청 기간은 2023년 1월 30일부터 2024년 1월 30일까지 1년간 운영됩니다.
• 온라인 신청 시, 한국주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr) 또는 스마트주택금융 모바일 앱에서 신청 가능합니다.(인터넷 전자약정상식 아낌 E로 신청 시 0.1% 금리할인이 되며 접수시간은 새벽 3시에서 저녁 12시까지입니다.)
• 오프라인 신청 시, 제일 SC 은행 영업점에서 신청 가능합니다.
• 서류제출 자동화 서비스에 동의하시면 별도의 서류를 따로 발급할 필요는 없으십니다.

 

소득기준

• 차주 본인의 소득증빙만으로 대출 이용이 가능하며, 배우자의 소득을 합산해 대출한도를 늘리려고 하시거나 우대금리 신청 시엔 부부의 합산소득을 증빙하셔야 합니다.
• 폐업, 실직자는 건강보험료 또는 국민염금 납부 내역으로 심사합니다.
• 휴직자는 휴직 직전 연간 소득으로 심사합니다.

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특례보금자리론 이외에도 정부에서는 미혼청년 특별공급 제도를 발표했습니다. 1인가구, 청년, 신혼부부, 생애최초, 중장년층 등을 대상으로 청약을 지원하는 특별공급. 내 집마련에 또 다른 도움이 되지 않을까 싶습니다.

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